28 ago Negociação com credores e planejando para pagar as dívidas
A palavra “dívidas” pode soar negativamente quando falamos das finanças de uma empresa. Porém, nem sempre o endividamento é algo negativo. Uma empresa pode contrair dívidas para manter o seu funcionamento, investir em melhorias para crescimento do negócio, entre outros casos. O importante é fazer uma gestão adequada dos valores devidos aos credores para não entrar no efeito “bola de neve”, que é quando os juros e multas por atraso se tornam muito onerosos, comprometendo as contas e a saúde financeira da empresa.
Mas se sua empresa já chegou nesse estágio de estar endividada, e até mesmo negativada nos órgãos de proteção ao crédito, continue lendo as dicas que preparamos para você.
Neste artigo, vamos falar como negociar com credores e se planejar para pagar as dívidas, fazendo com que sua empresa saia do vermelho.
O que é endividamento negativo?
O endividamento é considerado negativo quando a empresa contrai dívidas sem fazer um planejamento para quitá-la e acaba comprometendo o orçamento e as contas empresariais.
Diversos motivos podem levar a um endividamento negativo, entre eles:
- Compra de estoque em excesso: Quando a empresa compra mercadorias a prazo e as vendas não ocorrem como o esperado.
- Refinanciamento de empréstimos para compor o capital de giro: Quando a empresa toma empréstimos para manter o funcionamento da empresa, mas não faz um planejamento adequado para quitar as parcelas sem que seja necessário o refinanciamento.
- Investimentos inadequados: Quando a empresa investe em melhorias, porém essas não trazem os retornos financeiros esperados.
Quais são as consequências do endividamento negativo?
Uma empresa com endividamento negativo tem mais dificuldades para manter as suas operações, causando estresse e dor de cabeça ao empreendedor.
Os fornecedores podem se negar a vender insumos ou mercadoria para revenda, até que receba os valores em atraso.
Se a empresa é cadastrada nos bancos de dados de inadimplente, dificilmente conseguirá obter crédito e tomar empréstimos para quitar dívidas e dar continuidade nos negócios.
E a situação fica ainda pior se as dívidas forem referentes a tributos, tarifas e taxas ao Estado ou prefeitura, pois pode levar até mesmo ao fechamento da empresa.
Para que o empreendedor volte a respirar aliviado, é necessário adotar práticas de negociação e planejamento, para saldar as dívidas o quanto antes e manter o foco nonegócio.
Planejamento para pagar as dívidas
Para quitar as dívidas com os credores, é importante fazer um planejamento e traçar ações que levem à solução do problema, sem entrar no efeito “bola de neve”. Confira as dicas que separamos para você tirar a sua empresa do vermelho:
1 – Faça um levantamento das finanças da sua empresa
Mantenha controle das contas a pagar e a receber, saldo em caixa e do fluxo de caixa da sua empresa. Para fazer o levantamento e controle desses dados, conte com os serviços de Terceirização Financeira, que possui administradores financeiros especialistas e softwares adequados para uma gestão financeira eficiente.
Saber qual o valor que entra e sai do caixa, o lucro e o valor que pode ser disponibilizado para o pagamento de dívidas, permite negociar melhor com os credores.
Esse tipo de gestão é importante não somente para quitas as dívidas, mas também para evitar que novas dívidas sejam contraídas e o empreendedor seja pego de surpresa.
2 – Reduza custos e gastos desnecessários
Após o levantamento das finanças de sua empresa, você pode verificar que não há saldo suficiente para quitar as dívidas. Nesse caso, é necessário adotar medidas de redução de custos e gastos desnecessários a fim de aumentar o dinheiro disponível no caixa.
Avalie formas de economizar, mesmo que com medidas simples como: comprando menos descartáveis, evitando luzes acesas quando não houver ninguém no ambiente, pacotes mais baratos de internet e telefonia, entre outros; até medidas mais drásticas, como: venda de máquinas de pouco uso, mudança para um local mais barato, reavaliação de quadro de funcionários e folha salarial, etc.
Essa análise deve ser feita de forma cautelosa, para não prejudicar o funcionamento do negócio.
3 – Negocie com os credores
Entrar em contato com os credores é uma boa maneira de negociar prazos, taxa de juros e descontos no valor da dívida. Muitas vezes, é interessante também para o credor receber logo e ele oferece algum desconto ou entra em um acordo para diminuir os juros cobrados para facilitar o recebimento.
Dependendo do credor, uma conversa aberta, informando a situação da empresa e uma boa proposta, pode solucionar o problema de vez.
4 – Estabeleça prioridades: Pague primeiro as dívidas mais importantes
É claro que o ideal é realizar o pagamento de todas as dívidas que a empresa possui. Porém, quando não é possível fazer isso de uma só vez, é necessário priorizar as dívidas que mais impactam negativamente no negócio.
Faça um levantamento de todas as dívidas e analise quais dela podem prejudicar a empresa a curto e médio prazo.
Outra forma de avaliar quais as dívidas devem ser pagas em prioridade é verificando quais tem as taxas de juros mais altas, essas devem ser pagas o quanto antes, para que o valor das multas e juros não aumentem demasiadamente.
5 – Pagamento à vista ou a prazo?
Verifique o valor disponível para pagamento e tente fazer um acordo para pagamento à vista, quando for vantajoso. Alguns credores oferecem descontos para ter a dívida liquidada mais rapidamente.
Se não for possível pagar, analise os valores das parcelas e dos juros cobrados. Não faça um acordo de valor maior do que pode pagar, pois um novo acordo pode não ser possível, além de embutir mais multas e juros por falta de cumprimento do acordo.
6 – Avalie linhas de crédito
Se a empresa ainda não chegou na situação de estar negativada, é possível contratar linhas de crédito para saldar as dívidas existentes.
Faça uma pesquisa entre os bancos e financiadoras sobre as formas de pagamento, os prazos disponibilizados e taxas de juros cobradas. Escolha as opções mais atraentes e que caiba no orçamento da sua empresa. Evite que a nova dívida também entre em atraso, para se livrar de multas e juros altos.
Agende um callcom um dos profissionais especializados em administração financeira da Vibratto, que vai ajudar a identificar as soluções e procedimentos necessários para uma eficiente gestão do endividamento da sua empresa.
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